청년미래적금 2차 신청 10월 7일 시작, 조건·소득기준·청년도약계좌 갈아타기

청년미래적금 2차 신청이 2026년 10월 7일부터 시작됩니다.

1차 신청을 놓쳤다면 이번에는 신청일만 기다리기보다 먼저 확인해야 할 것이 있습니다.

내 나이가 이번 모집 범위에 들어가는지, 2025년 소득이 확인되는지, 그리고 가구소득 기준까지 충족하는지입니다.

청년도약계좌를 가지고 있다면 한 가지를 더 확인해야 합니다.

청년미래적금으로 갈아탈 수 있지만 기존 청년도약계좌부터 먼저 해지하면 안 됩니다.

이번 2차 모집은 신청부터 실제 계좌개설까지 한 달 이상 차이가 있기 때문에 날짜와 순서를 함께 알아두는 것이 중요합니다.

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10월 7일 신청 전에, 먼저 이 경우에 해당하는지 보자

예를 들어 1998년생 직장인이 있다고 가정해보겠습니다.

2025년에도 근로소득이 있었고 총급여가 4,000만원입니다.

가구소득도 기준 안에 들어온다면 연령과 개인소득만 놓고 봤을 때 청년미래적금 일반형을 검토할 수 있습니다.

반대로 올해인 2026년에 처음 취업했고 2025년에는 국세청에서 확인되는 소득이 전혀 없다면 상황이 달라집니다.

현재 월급을 받고 있다고 해도 이번 2차 모집은 2025년 확정소득을 기준으로 심사하기 때문에 가입이 어려울 수 있습니다.

또 총급여가 7,000만원인 직장인은 기본 가입범위에는 들어갈 수 있지만 정부기여금 6%를 받는 구간은 아닙니다.

즉,

나이만 맞으면 가입된다

또는

연봉 7,500만원 이하면 모두 정부지원금을 받는다

라고 이해하면 실제 제도와 차이가 생깁니다.

이제 자신의 조건을 하나씩 확인해보겠습니다.

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청년미래적금 2차 신청기간은 언제일까?

2차 가입신청은 2026년 10월 7일부터 10월 16일까지 진행됩니다.

다만 첫 이틀은 출생연도 끝자리에 따라 신청일이 나뉩니다.

날짜	신청 대상
10월 7일	출생연도 끝자리 홀수
10월 8일	출생연도 끝자리 짝수
10월 12~16일	출생연도 관계없이 신청 가능

예를 들어 1997년생이라면 끝자리가 7이므로 10월 7일부터 신청할 수 있습니다.

1998년생이라면 10월 8일부터 가능합니다.

첫 신청일을 놓쳤다고 해서 이번 모집이 끝나는 것은 아닙니다.

10월 12일부터 16일까지는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다.

그런데 여기서 한 가지 더 봐야 합니다.

10월에 하는 것은 적금 계좌개설이 아니라 가입신청입니다.

실제 일정은 다음과 같이 진행됩니다.

단계	기간	확인할 내용
가입신청	10월 7~16일	취급기관을 통해 신청
가입심사	10월 19일~11월 13일	연령·소득·가구요건 등 확인
결과 안내	심사 후 순차 안내	가입 가능 여부 확인
계좌개설	11월 16~27일	최종적으로 적금 계좌 개설

따라서 10월 7일에 신청했다고 바로 적금 납입이 시작되는 것은 아닙니다.

먼저 가입심사를 거친 뒤, 가입 가능 안내를 받은 사람이 11월 16일부터 실제 계좌를 개설하게 됩니다.

신청일과 심사기간, 계좌개설 일정은 금융위원회 청년미래적금 2차 모집 공식 안내에서 직접 확인할 수 있습니다.

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내 나이가 34세라면 생년월일까지 확인해야 한다

청년미래적금의 기본 가입연령은 만 19세 이상 34세 이하입니다.

이번 2차 모집에서는 실제 계좌개설 기간을 기준으로

1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지

일반적인 연령 가입범위에 해당합니다.

그래서 단순히

‘나는 1991년생이니까 가능하다’

라고 판단하기보다는 생년월일까지 확인하는 것이 좋습니다.

병역을 이행했다면 예외가 있습니다.

인정되는 병역이행기간은 현재 연령을 계산할 때 최대 6년까지 제외할 수 있습니다.

예를 들어 현재 만 35세지만 인정되는 병역기간이 2년이라면 연령심사에서는 이를 차감한 나이를 기준으로 볼 수 있습니다.

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이번 심사에서 보는 소득은 2026년 월급이 아니다

청년미래적금 2차 신청에서 특히 많이 헷갈릴 수 있는 부분입니다.

이번 가입심사는 2025년 국세청 확정소득을 기준으로 진행됩니다.

현재 받고 있는 월급과 금융상품 심사에서 확인되는 소득의 시점이 왜 달라질 수 있는지는 금융한칸의 「연봉 인상 후 대출, 새 연봉은 언제 반영될까?」에서도 확인할 수 있습니다.

직장인의 기본 개인소득 상한은

총급여 7,500만원 이하

이며, 종합소득금액 기준으로는

6,300만원 이하

입니다.

소상공인은 기본적으로 연매출 3억원 이하를 봅니다.

다만 개인소득 조건 하나만 충족한다고 가입이 결정되는 것은 아닙니다.

가구소득도 함께 확인합니다.

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일반형은 가구 중위소득 200% 이하를 본다

일반형의 기본 가구소득 요건은 기준 중위소득 200% 이하입니다.

2026년 신청에서는 2025년 소득을 기준으로 심사하기 때문에 다음 금액을 참고할 수 있습니다.

가구원	중위소득 200% 연간 기준
1인	약 5,741만원
2인	약 9,438만원
3인	약 1억 2,061만원
4인	약 1억 4,635만원

다만 맞벌이 2인 가구에는 별도 기준이 있습니다.

주민등록표등본상 본인과 배우자로 구성된 2인 가구이면서 두 사람 모두 국세청 소득 확인이 가능한 경우에는 중위소득 250% 이하가 적용될 수 있습니다.

2025년 기준 금액으로 약 1억 1,798만원입니다.

따라서 부부가 모두 소득이 있는 2인 가구라면 일반적인 2인 가구 200% 숫자만 보고 가입 가능 여부를 판단하지 않는 것이 좋습니다.

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총급여 7,500만원 이하라도 정부기여금은 다르다

여기서 개인소득 구간을 한 번 더 나눠야 합니다.

총급여 6,000만원 이하

일반소득자가

총급여 6,000만원 이하

또는

종합소득금액 4,800만원 이하

이면서 가구소득 요건까지 충족한다면 일반형 정부기여금 대상이 될 수 있습니다.

일반형 정부기여금은 실제 납입액의 **6%**입니다.

월 50만원을 납입한다면 정부기여금은 월 최대 3만원입니다.

총급여 6,000만원 초과~7,500만원 이하

이 구간에서도 다른 가입요건을 충족하면 청년미래적금에 가입할 수 있습니다.

하지만 정부기여금은 지급되지 않습니다.

대신 이자소득에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있는 구조입니다.

따라서

‘총급여 7,500만원 이하 = 정부기여금 6%’

는 아닙니다.

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우대형 12%는 누구에게 적용될까?

정부기여금이 더 높은 우대형도 있습니다.

현재 우대형 기여금은 납입액의 **12%**입니다.

월 50만원을 모두 납입한다면 월 최대 기여금은 6만원입니다.

다만 단순히 중소기업에 근무하거나 사업을 하고 있다는 이유만으로 자동 적용되지는 않습니다.

기존 중소기업 재직자

중소기업 재직자의 경우 기본적으로

총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득금액 2,600만원 이하

이면서

가구 중위소득 150% 이하

조건 등을 확인합니다.

맞벌이 2인 가구라면 가구소득 기준이 200% 이하로 완화될 수 있습니다.

중소기업 신규취업자

중소기업 신규취업자는 기준이 조금 다릅니다.

개인소득은

총급여 6,000만원 이하 또는 종합소득 4,800만원 이하

까지 우대형 대상이 될 수 있고, 가구소득도 기본적으로 중위소득 200% 이하를 적용합니다.

맞벌이 2인 가구는 250% 기준을 적용할 수 있습니다.

신규취업 여부 역시 단순히 입사한 지 얼마 안 됐다는 의미는 아닙니다.

2025년에 최초 취업했거나, 해당 기업에 취업하기 전 고용보험 가입기간을 모두 합한 기간이 1년 미만인 경우 등 정해진 기준을 확인합니다.

소상공인

소상공인 우대형은 기본적으로 연매출 1억원 이하와 가구소득 기준 등을 확인합니다.

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중소기업 우대형은 가입할 때만 보는 게 아니다

중소기업 재직자나 신규취업자가 우대형으로 가입했다면 하나 더 기억해둘 부분이 있습니다.

가입 당시 우대형으로 인정됐다고 해서 3년 뒤까지 자동으로 우대형 혜택이 확정되는 것은 아닙니다.

만기 한 달 전까지 총 29개월 이상 중소기업에 재직해야 하고, 해당 기간 중 중소기업 간 이직은 2회까지 인정됩니다.

만기 시 이 요건을 충족하지 못하면 우대형이 아니라 일반형 기준으로 정부기여금이 적용될 수 있습니다.

따라서 앞으로 이직할 가능성이 있다면 이 조건도 함께 알아두는 편이 좋습니다.

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지난해 소득이 없으면 이번에는 신청할 수 없을까?

일반적인 경우에는 그렇습니다.

2026년 모집에서는 2025년 소득이 확인돼야 하기 때문에 지난해 국세청에서 확인할 수 있는 소득이 없다면 가입이 어렵습니다.

예를 들어

2025년에는 학생이었고
2026년에 처음 취업했다면

현재 급여를 받고 있어도 이번 2차 모집에서는 소득요건 확인이 되지 않을 수 있습니다.

다만 예외가 있습니다.

육아휴직급여 또는 복무 중인 병이 받는 급여처럼 제도에서 인정하는 비과세소득이 있는 경우에는 별도 기준으로 가입할 수 있습니다.

따라서 단순히 근로소득 자료가 없다는 이유만으로 바로 포기하기보다는 해당 예외에 해당하는지 확인할 필요가 있습니다.

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소득이 맞아도 금융소득종합과세 대상이면 제한된다

개인소득과 가구소득 외에도 가입 전에 확인해야 할 조건이 있습니다.

가입일이 속하는 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입이 제한됩니다.

이자와 배당 등 금융소득이 많은 경우에 해당할 수 있는 조건입니다.

대부분의 청년 가입자는 여기에 해당하지 않을 수 있지만, 금융자산이나 배당소득이 많은 경우에는 놓치지 말아야 할 부분입니다.

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월 50만원씩 3년 넣으면 얼마나 모일까?

청년미래적금은 3년 만기 자유적립식 적금입니다.

한 달에 최소 1천원부터 최대 50만원까지 납입할 수 있습니다.

매달 50만원을 36개월 동안 모두 넣으면 본인 납입원금은

50만원 × 36개월 = 1,800만원

입니다.

정부기여금만 단순 계산하면 일반형은 최대

월 3만원 × 36개월 = 108만원

이고,

우대형은

월 6만원 × 36개월 = 216만원

입니다.

여기에 본인 납입금과 정부기여금에 대한 이자가 더해지고, 요건을 충족하면 이자소득 비과세 혜택도 적용됩니다.

금융위원회가 연 8% 금리를 가정해 제시한 예시에서는 월 50만원씩 3년을 납입했을 때 만기 수령액이 대략

일반형 약 2,138만원

우대형 약 2,255만원

수준입니다.

다만 이것은 모든 가입자에게 확정된 만기금액이 아닙니다.

실제 금리는 금융기관과 우대금리 충족 여부에 따라 달라질 수 있고, 매달 실제로 납입한 금액에 따라서도 최종 금액이 달라집니다.

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매달 50만원을 꼭 넣어야 할까?

그렇지는 않습니다.

청년미래적금은 자유적립식이라 월 최대 납입한도가 50만원이라는 의미입니다.

형편에 따라 월 납입액을 조절할 수 있습니다.

예를 들어 어느 달에는 50만원을 넣고 다음 달에는 20만원만 넣는 식으로 운용할 수 있습니다.

다만 정부기여금 역시 실제 납입금액을 기준으로 계산되므로 납입액이 줄어들면 정부기여금도 함께 줄어듭니다.

따라서 무리해서 최대금액만 목표로 잡기보다는 3년 동안 유지할 수 있는 월 납입액을 먼저 정하는 것이 현실적입니다.

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청년도약계좌가 있다면 먼저 해지하면 안 된다

현재 청년도약계좌에 가입 중이라면 기존 계좌를 먼저 해지하지 않는 것이 중요합니다.

청년도약계좌와 청년미래적금은 동시에 가입할 수 없지만, 이번 2차 모집에서는 청년도약계좌 가입자가 청년미래적금으로 옮길 수 있는 갈아타기 절차가 마련됐습니다.

진행 순서는 어렵지 않습니다.

1. 청년미래적금을 먼저 신청하고 가입심사를 받습니다.
2. 가입 가능 안내를 받은 뒤 청년미래적금 계좌를 개설합니다.
3. 그다음 기존 청년도약계좌를 특별중도해지합니다.

이 절차를 이용하면 청년미래적금 가입을 목적으로 청년도약계좌를 해지할 때 기존 납입분에 대한 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 유지할 수 있도록 하고 있습니다.

따라서 청년미래적금으로 갈아탈 생각이 있더라도 청년도약계좌를 미리 일반 중도해지하지 않는 것이 핵심입니다.

가입 가능 여부를 먼저 확인한 뒤, 안내된 갈아타기 절차에 따라 기존 계좌를 정리하는 것이 안전합니다.

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도약계좌 만기까지 기다렸다가 미래적금에 가입하면 될까?

이 부분도 헷갈리기 쉽습니다.

현재 기준으로는 청년도약계좌와 청년미래적금을 동시에 가입할 수 없고, 청년도약계좌가 만기된 뒤 새로 청년미래적금에 가입하는 방식도 허용되지 않습니다.

이번 2차 모집에서 별도의 갈아타기 기회를 제공하는 이유도 여기에 있습니다.

따라서 청년도약계좌를 가지고 있다면 선택지는 단순합니다.

기존 계좌를 계속 유지할지, 아니면 이번 갈아타기 기회를 이용할지를 비교해야 합니다.

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그렇다면 청년미래적금으로 갈아타는 게 더 유리할까?

여기서는 정부기여금 비율만 비교하면 판단하기 어렵습니다.

두 상품은 가입기간과 월 납입한도부터 다릅니다.

구분	청년미래적금	청년도약계좌
가입기간	3년	5년
월 최대 납입액	50만원	70만원
최대 납입원금	1,800만원	4,200만원
정부기여금	일반형 6%, 우대형 12%	소득구간별 차등

금융위원회도 두 상품을 이와 같은 구조로 비교하고 있습니다.

예를 들어 청년도약계좌를 시작한 지 얼마 되지 않았고 5년 유지가 부담스럽다면 3년 만기의 청년미래적금을 비교해볼 이유가 있습니다.

반대로 이미 상당 기간 납입했고 매월 50만원보다 더 많은 금액을 장기간 적립할 계획이라면 단순히 기여금 비율만 보고 옮기는 것이 항상 유리하다고 할 수는 없습니다.

그래서 갈아타기 전에 다음 네 가지를 먼저 적어보는 편이 좋습니다.

지금까지 도약계좌에 납입한 기간과 금액

앞으로 매달 실제로 납입할 수 있는 금액

3년 뒤와 5년 뒤 중 언제 목돈이 필요한지

미래적금 일반형인지 우대형인지

이 네 가지를 놓고 비교해야 자신의 상황에 맞는 선택을 할 수 있습니다.

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내 상황은 어느 쪽에 가까울까?

조건표만 계속 보면 오히려 더 어렵게 느껴질 수 있습니다.

실제 상황으로 바꿔보겠습니다.

2025년 총급여가 4,500만원인 직장인

나이와 가구소득 등 다른 조건까지 충족한다면 일반형 정부기여금 6% 대상을 확인해볼 수 있습니다.

2025년 총급여가 6,800만원인 직장인

가입 자체는 가능할 수 있지만 일반형 정부기여금 대상 소득구간은 아닙니다.

이 경우에는 정부기여금 없이 비과세 혜택을 받는 유형에 해당하는지 확인해야 합니다.

중소기업 신규취업자

연령과 소득·가구요건에 더해 신규취업 요건까지 충족한다면 우대형 12% 대상 여부를 확인할 수 있습니다.

2026년에 처음 취업한 청년

2025년에 확인 가능한 소득이 없다면 현재 월급을 받고 있더라도 이번 모집에서 소득심사가 어려울 수 있습니다.

다만 육아휴직급여나 군 장병급여처럼 별도로 인정되는 소득이 있는 경우에는 예외가 있을 수 있으므로 자신의 소득유형을 확인해야 합니다.

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신청 전에 직접 확인해보자

여기까지 읽었다면 이제 자신의 조건을 대입해보면 됩니다.

먼저 다음 항목을 확인합니다.

① 생년월일

이번 2차 모집의 기본 연령 범위에 들어가는지 확인합니다.

② 2025년 소득

직장인은 총급여, 사업자는 종합소득이나 매출 기준을 확인합니다.

③ 가구소득

일반적인 가구인지, 맞벌이 2인 가구인지에 따라 적용 기준이 달라질 수 있습니다.

④ 우대형 대상 여부

중소기업 재직·신규취업 또는 소상공인에 해당한다면 우대형 조건까지 확인합니다.

⑤ 청년도약계좌 보유 여부

보유 중이라면 먼저 일반 중도해지하지 말고 갈아타기 절차를 확인합니다.

결과는 가입 여부를 확정하는 판정이 아니라 사전 확인용입니다. 최종 가입 가능 여부와 일반형·우대형 적용 여부는 실제 가입심사 결과에 따라 결정됩니다.

청년 대상 정책금융 중 저축이 아니라 생활비·특정용도 자금 지원이 필요한 경우에는 **「햇살론유스 자격조건과 한도」**에서 신청대상과 보증한도를 별도로 확인할 수 있습니다.

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신청하고 나면 끝나는 것이 아니다

가입신청을 마쳤다면 이제 심사 과정에서 필요한 안내를 확인해야 합니다.

특히 가구소득 확인이 필요한 경우에는 서민금융진흥원에서 받은 가구원 동의 요청을 놓치지 않는 것이 중요합니다.

금융위원회는 2차 모집에서 문자와 알림톡 등을 통해 필요한 절차를 다시 안내할 예정이라고 밝혔습니다. 따라서 신청 후에는 결과만 기다리기보다 안내 문자를 확인하고, 추가 동의나 확인 요청이 왔는지 살펴보는 것이 좋습니다.

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청년미래적금은 어디에서 신청할까?

2차 모집은 청년미래적금 취급기관을 통해 신청합니다.

가입대상과 소득기준, 정부기여금, 취급기관 등 현재 상품조건은 서민금융진흥원 청년미래적금 공식 안내에서 다시 확인할 수 있습니다.

2026년 9월 금융위원회 발표 기준 취급기관은 다음과 같습니다.

기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 국민은행, iM뱅크, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 수협은행, 카카오뱅크, 우정사업본부입니다.

가입심사를 통과했다면 11월 16일부터 27일까지 계좌를 개설하게 됩니다.

청년미래적금은 전체 취급기관을 통틀어 1인 1계좌만 가입할 수 있으므로 실제 계좌를 만들기 전에는 금리와 우대조건도 함께 비교하는 것이 좋습니다.

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우대형 15%라는 글도 보이는데, 지금은 12%다

검색하다 보면 청년미래적금 우대형 정부기여금이 12%가 아니라 15% 또는 25%라는 내용을 볼 수도 있습니다.

현재 2차 모집에 적용되는 우대형 기여금은 **12%**입니다.

정부가 국회에 제출한 2027년 예산안에는 우대형 기여금을 15%, 지방 중소기업 근무자의 경우 25%​까지 높이는 내용이 포함돼 있습니다.

하지만 2026년 9월 21일 현재는 국회 예산심의를 거쳐야 하는 단계입니다.

금융위원회는 예산안이 확정될 경우 기존 청년미래적금 가입자에게도 상향된 우대형 기여금을 소급 적용할 예정이라고 안내했습니다.

따라서 이번 2차 신청 여부를 판단할 때는 현재 확정된 12%를 기준으로 보는 것이 맞습니다.

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10월 7일까지 기다릴 필요는 없다

청년미래적금 2차 신청은 10월 7일 시작하지만 가입조건은 지금부터 확인할 수 있습니다.

먼저 자신의

생년월일

2025년 소득

가구소득

중소기업·소상공인 여부

청년도약계좌 가입 여부

를 확인해두면 됩니다.

이번 2차 모집은 신청 버튼을 빨리 누르는 것보다 내가 어느 유형에 해당하는지 정확하게 확인하는 것이 더 중요합니다.

특히 청년도약계좌를 가지고 있다면 먼저 해지하지 말고, 청년미래적금 가입 가능 안내와 계좌개설 이후 특별중도해지하는 순서를 기억해두는 것이 좋습니다.

신청은 10월 7~16일, 심사는 10월 19일~11월 13일, 실제 계좌개설은 11월 16~27일입니다.

신청일이 오기 전에 자신의 조건을 미리 확인해두면 실제 신청 과정에서 다시 조건표를 처음부터 찾아볼 필요가 없습니다.

※ 이 글은 2026년 9월 21일 기준 금융위원회와 서민금융진흥원의 공식 안내를 바탕으로 작성했습니다. 가입 가능 여부와 일반형·우대형 적용 여부는 실제 심사 결과에 따라 달라질 수 있으며, 향후 일정이나 제도가 변경될 수 있으므로 신청 전 공식 안내를 다시 확인하시기 바랍니다.